Анықтама
AML, толық атауы Anti-Money Laundering, – қылмыскерлердің заңсыз жолмен алынған қаражатты заңды табыс ретінде көрсетуіне жол бермеуге бағытталған реттеушілік және комплаенс шеңбері. Ол қаржы ұйымдары мен крипто қызмет көрсетушілеріне жүктелетін заңдық талаптарды, мониторинг стандарттарын және есеп беру міндеттемелерін қамтиды. Сандық активтер саласында AML ақшаны жылыстату, терроризмді қаржыландыру немесе өзге де қаржылық қылмыстарды көрсетуі мүмкін үлгілерді анықтау үшін транзакцияларды қадағалауға және талдауға шоғырланады. AML бойынша міндеттемелер көбіне KYC процестерімен және кеңірек қаржылық реттеумен (Regulation) тығыз байланысты.
Крипто нарықтарында AML талаптары әдетте CEX сияқты орталықтандырылған делдалдарға, фиат On-ramp провайдерлеріне және клиент қаражатын басқаратын басқа да реттелетін ұйымдарға қолданылады. Бұл ұйымдар крипто активтер, Stablecoin позициялары және дәстүрлі фиат валюталары арасындағы ақша ағындарын бақылау үшін ішкі бақылау жүйелерін енгізуі тиіс. Тұжырымдама ретінде AML қаржы нарығы қатысушылары күмәнді белсенділікті қалай анықтауы және реттеушілер мен құқық қорғау органдарымен қалай ынтымақтасуы керектігіне қатысты күтілімдерді айқындайды. Ол крипто нарықтарын дәстүрлі қаржы жүйесімен байланыстыратын базалық қауіпсіздік және комплаенс қабаты ретінде қызмет етеді.
Контекст және қолданылуы
AML термині ақшаны жылыстатуға қарсы реттеуге (Regulation) сәйкестікті қамтамасыз ету үшін ұйымдар қабылдайтын саясаттар, ішкі рәсімдер және техникалық жүйелердің жиынтық атауы ретінде қолданылады. Іс жүзінде ол CEX немесе фиат On-ramp платформаларында клиенттерді тіркеу (onboarding), транзакцияларды скринингтен өткізу және есеп беруді қалай ұйымдастыру керектігін айқындайды. AML талаптары Stablecoin шығарушылары мен оларға байланысты қызмет көрсетушілердің wallet мекенжайларын, өтеу (redemption) ағындарын және банк жүйесімен өзара әрекеттесуін қалай басқаратынына әсер етеді. Тұжырымдама ретінде AML крипто платформаларының KYC ережелерімен және кеңірек реттелетін қаржылық экожүйемен қалай өзара байланысатынын айқындайтын комплаенс ортасын сипаттайды.